Als het goed is doet u dat zelf, want geld is meestal reeds uitgegeven en kwijtgeraakt eerder dan het verdiend is. Gelukkig bestaat er zoiets als checks en balances, en ondernemingen die met u meedenken.

Sparen

Wat gaat er boven sparen? Niets toch? De opbrengst ligt iets lager bij sparen dan bij beleggen, maar je geraakt je ingelegde bedrag toch niet kwijt? Welnu, dat is over het algemeen waar, maar in bepaalde gevallen ook weer niet. Ook al bezit Nederland de Autoriteit Financiële Markten ofwel de AFM, en de Nederlandsche Bank ook DNB genaamd een voorraad aan toezichthoudende elementen, af en toe loopt het mis zelfs bij sparen. Iedere bankinstelling kan theoretisch bankroet gaan. Nog maar goed dat er een binnenlandse en Europese wetgeving bestaat om de spaarder en belegger te beschermen want lang niet ieder land keert bij faillissement even veel van uw spaargeld uit. Bij een Nederlandse bank krijgt u bij een failliesement een hoger bedrag uitgekeerd ten opzichte van bijvoorbeeld een Belgische bankinstelling.

Bedenk dat er meer en meer producten ontwikkeld worden, waarbij sparen en beleggen samen kan gebracht worden. In het beste geval bekomt u een veel hogere opbrengst dan op een gewone rekening, maar vaak is die opbrengst over verschillende jaren bekeken praktisch niets, soms ook negatief. De beginjaren zijn gegarandeerd prachtig, maar wat na die eerste jaren? Wees op uw hoede, en lees de condities grondig door.

Beleggen

Ook hier hebben de AFM en de DNB veel middelen voorhanden, maar steeds geldt dat het vroegere geoogste succes geen zekerheid garandeert voor de jaren die nog moeten komen. Controleer altijd of de toezichthouders de nodige bevoegdheden hebben. Verder kunt u bovendien op verschillende manieren toezicht op uw kapitaal houden. Dit kan tegenwoordig zelfs al via het internet of sms alert. En wat meer is, er bestaat een stop loss waar u gebruik van kunt maken. Het zorgt altijd voor de nodige rust want daalt de waarde van een aandeel bij crashes onder de stop loss waarde, dan kan u er van afgeraken, zonder dat het verlies groter wordt. Probeer deze stop loss waarde niet te laag in te stellen, want anders wordt er ook bij de geringste verandering verkocht of gekocht, ook al heb je daar niet om gevraagd. Er bestaan ook verschillende structuren, waar een stop loss waarde als basis aanwezig is, zoals de turbo’s.

Vastgoed CV

De vastgoed CV is heel geliefd. Zowel het aantal cv’s als het aantal investeerders in die cv’s worden snel talrijker. Dat is niet vreemd vermits er heel hoge winsten vooropgesteld worden. Maar vergis u niet. De Autoriteit Financiële Markten is scherpzinnig, maar heeft op dat vlak maar weinig wapens. De controle van de AFM spits zich vooral toe op de ontwikkeling van een vastgoed CV, en spoort voornamelijk de markt zelf aan om met een gedragscode op de proppen te komen. Voornamelijk de VVP ofwel de Vereniging Vastgoedfondsen Participanten is voor de consument niet onbelangrijk omdat die de investeerder wil behoeden voor het maken van grote fouten. Deze instelling is pas ontstaan in januari 2007, en is nog in volle ontplooiing. Ik zou ook de raad willen geven dat men zich niet moeten fixeren op de verwachte winsten, en je moet zeker voor ogen houden dat veel cv’s pas starten vanaf 50.000 euro. En dat is nou net de limiet waarboven geen legale overheidstoezicht bestaat.

De consumentenorganisaties

Er bestaan talrijke consumenteninstellingen in Nederland die ertoe bijdragen om op een verstandige manier toezicht te houden op uw kapitaal. Ze waarschuwen voor bedrog en fraude en doen zelf ook aan onderzoek zodat u veilig uw geld kunt sparen en beleggen. Enorm geliefd zijn de programma’s van bijvoorbeeld Radar of Kassa. Daar komt u als gewone gebruiker aan, zodanig dat de cirkel zich sluit want Radar en Kassa zijn in het verleden heel succesvol gebleken. Zonder twijfel zijn ook de onderzoeken van de Consumentenbond heel goed. Wanneer u aangesloten bent, kunt u verschillende onderzoeken via het internet nakijken. Tot besluit zou ik het googlen willen vernoemen. Surf op google altijd eerst naar een of ander product of een bepaalde instelling voor dat u gaat sparen of beleggen. Wanneer er iets negatiefs te melden is, kunt u dat meestal op het internet terugvinden. Een verwittigd man is er toch nog altijd twee waard!

Related posts:

1. Geld lenen
2. Geld lenen zonder BKR

Hypotheekrente

Voor de meeste mensen zijn de maandlasten doorslaggevend bij het kiezen van een hypotheekvorm. Dit verklaart waarom aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek zoveel succes hebben. De hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar dus aflossen tijdens de looptijd komt steeds minder vaak voor. U kunt het geleende bedrag beter op uw spaarrekening zetten in plaats van het te gebruiken voor de aflossing.

Korte rentevaste periode

Wanneer de rentestanden laag zijn, kunt u een hypotheek afsluiten met een rentevaste periode van vijf jaar en tegen een rentepercentage onder de 5%. Wenst u een hypotheek aan te gaan met een langere rentevaste periode moet u een hogere hypotheekrente of beter gezegd een hoger rentepercentage betalen. Toch is een hypotheek met langere periode vaak het veiligste omdat rentepercentages in een korte periode sterk kunnen stijgen. Stel iemand koopt een huis – meestal gaat men dan uit van het maximale bedrag dat men kan besteden – als de hypotheekrente in de volgende periode stijgt (en zijn inkomen blijft hetzelfde) zal de betreffende persoon deze nieuwe hogere hypotheekrente niet meer kunnen dragen.

Lange rentevast periodes

Sluit u een hypotheek af terwijl de rentestanden hoog zijn, dan is het aangeraden om uw hypotheek niet vast te zetten voor een lange periode van bijvoorbeeld twintig jaar. Zo waren begin jaren tachtig de hypotheekrentes in Nederland boven de 10%. Wie toen een huis kocht met een lange rentevaste periode moest in tijden van lage rentestanden toch het oorspronkelijke hoge rentepercentage betalen.

Lage of hoge hypotheekrente?

Helaas kan er niet vooraf bepaald worden hoe de rente zich zal ontwikkelen. Staat de hypotheekrente op een bepaald moment hoog dan gaat het in de toekomst niet noodzakelijk dalen. Toch biedt een hypotheek met langere rentevaste periode één niet te onderschatten voordeel, namelijk zekerheid in de toekomst. Kies een langere rentevaste periode. Zo loopt u niet het risico om in een nieuwe periode de maandelijkse lasten van een hogere hypotheekrente niet meer te kunnen dragen.

Related posts:

1. Geld lenen met BKR
2. Geld lenen zonder BKR
3. Geld Lenen Zonder BKR Toetsing

Nog even de achtergrond

Beleggingsverzekeringen zijn op de voorgrond geraakt na een uitzending van Radar. Daarin werden de hoge kosten voor deze producten als de schuldenaar aangewezen voor de negatieve resultaten. Ook de AFM (Autoriteit Financiële Markten, lees de waakhond van de Overheid) wou hun zegje doen. Zij kwamen tot het besluit dat beleggingsverzekeringen “kostelijk, ingewikkeld en ondoorzichtig” waren. Gemiddeld gaat zo een 40% van iedere gebruikte euro (of vroeger gulden) op aan kosten, commissies en bonussen. De overige 60% wordt gebruikt in effecten of andere producten. De winst is daardoor veelal veel minder dan wat de gebruiker bij het afsluiten werd beloofd.
Recent onderzoek
De VEH komt nu tot de slotsom dat niettegenstaande alle reclame en het vooraf bekendgemaakte onderzoek, verzekeraars deze zaken nog altijd presenteren en dat onder de meest gekke namen. Dit alles – natuurlijk volgens de VEH – om de gebruiker om de tuin te leiden.

Nu mankeert het de verzekeringsagent absoluut niet aan vindingrijkheid. Wat zou je denken van benamingen als Beleggingsvrij Sparen, Winstvastplan, Safe Hypotheek of Inlegzekerpolis. En je schrikt toch ook even op wanneer je merkt dat Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid) op haar website een opsomming heeft opgenomen van 1200 producten die als beleggingsverzekeringen moeten doorgaan.

Geschiedenis

Deze openbaring is natuurlijk niet bevorderlijk voor het vertrouwen om tot de aankoop van een dergelijk product over te gaan. En het is absoluut af te keuren wanneer de alombekende gladde verzekeringsjongen je in een mum van tijd een dergelijk product probeert aan te naaien, terwijl je er niet om gevraagd had en absoluut ook niet kan gebruiken. Maar een instelling is in dit ganse verhaal ongemoeid gelaten : DE OVERHEID.

Deze verzekeringen kenden vanaf het midden van de jaren negentig een grote doorbraak. Nadat men met veel tamtam en tromgeroffel de Spaarloonregeling lanceerden, werd deze verzekering even bekend als lijfrenteverzekeringen. Het was perfect mogelijk je spaarloonbedrag te gebruiken voor het afsluiten van een verzekering met lijfrenteconstructie, waarmee je op pensioengerechtigde leeftijd een fijn extraatje op je pensioen kon kopen. De Nederlandse bevolking is toen met zijn allen op dit soort verzekeringen overgeschakeld. Het spaarloonbedrag verminderde op de verschuldigde taksen, terwijl tevens de lijfrentepremie op de belasting in mindering kon gebracht worden. Werd er bijvoorbeeld een 100 gulden bruto per maand in het contract gestopt , dan bleek dat uiteindelijk maar zo’n 20 gulden te kosten. Ik ken de exacte getallen niet, maar van het geschatte aantal beleggingspolissen van 6,5 miljoen is zeker de helft gesproten uit deze spaarloonregeling.

Wanneer bleek dat dit een succes ging worden kreeg de Overheid plotseling een pak minder belastingsgelden binnen dan wat ze verwacht hadden (en dus begroot en dus vast uitgegeven). Dat was zeker niet de bedoeling. Daarom werd in ambtelijke creativiteit de levensloop in het leven geroepen en werd het spaarloon daardoor voor een deel tenietgedaan. Omdat de gebruiker plotseling 60 gulden voor de akte zelf moest ophoesten, werd het minder aantrekkelijk. De verzekeringscontracten werden vervolgens allemaal premievrij gemaakt en staan nu nog ergens bij de verzekeringsagenten in de onderste lade verstoffen. Daarmee heeft de Overheid de weg vrijgemaakt voor een enorme kapitaalvernietiging waar geen haai naar kraait!

Zijn we dan allemaal in de val gelopen?

Dat is hoe je dat bekijkt. Heb je op je bedrag reeds een aanzienlijk belastingvoordeel gehad, dan wordt de schade waarschijnlijk beperkt. Maar ondertussen premievrij maken kost enorm veel geld. Kosten, die normaal gezien bestemd zijn voor de komende, worden plotseling ten laste van de waarde gebracht. En dat scheelt. En uiteraard stel je de maatschappijen aan de kaak die je een rendement voorspiegelen van ruim 10% per jaar, terwijl je op kousevoeten kunt aanvoelen dat dit absoluut niet vol te houden is en zeker geen dertig jaar. En als je enkel voor het vermogen wil gaan, dan ben je beter af door enkel maar te sparen of een afzonderlijke beleggingsrekening te openen. Maar hou wel voor ogen dat de spaarrente (thans zo’n 3,5%) wel hoger moet liggen dan de som van de vermogensrendementsheffing van 1,2% en de inflatie want anders vermindert je geld jaar na jaar in waarde. Van vermogensopbouw is dan ook geen sprake meer.

Related posts:

1. Geld Lenen Zonder BKR Toetsing
2. Geld lenen zonder BKR

In het verleden

Vroeger was sparen de garantie  van uw ‘appeltje voor de dorst’. Vele mensen gingen sparen om te voorkomen dat ze op een gegeven moment geen geld zouden hebben. Mensen spaarden dan op een letterlijke manier, ze verstopten geld bijvoorbeeld onder hun matras. Maar het was te risicovol. Het geld kon gemakkelijk gestolen worden. Dus deden mensen beroep op de financiële instellingen. De hoogte van de spaarrente bedroeg op dat moment 1,5 procent. Na de Tweede Wereldoorlog greep de overheid in. Om de consumenten meer te laten sparen bij de financiële instellingen, werden spaarbanken opgericht. Het eerst spaarbank heette Maatschappij tot Nut van ‘t Algemeen. De overheid wou op die manier het land heropbouwen na de oorlog.

Vandaag de dag

Tegenwoordig sparen wij niet alleen voor het geval dat het slecht zou gaan op financieel vlak. Wij leven in een verzorgingsstaat en hebben recht op een leefloon. Een leefloon geeft ons de mogelijkheid om op het einde van de maand de eindjes aan elkaar te knopen. De hoge kosten verhinderen de consumenten om veel te sparen. Een voorbeeld: uw spaarkapitaal bedraagt €10.000, maar als u regelmatig een deel van dat kapitaal verbruikt, daalt uw kapitaal.

Wat in de toekomst?

De huidige economische situatie en de rendementen op de beurs bepalen voor een groot deel het spaargedrag van de consumenten. De stabiliteit van het sparen wordt geapprecieerd als de beleggers de beurs niet meer kunnen vertrouwen. De overheid stimuleerde vroeger ook het sparen bij de verzekeraars om de spaarplannen fiscaal mogelijk te maken. Het ging dan over belastingvrije bedragen. Deze regelingen werden daarna terug afgeschaft. Dus heeft het voor de consumenten geen zin meer om te sparen bij de verzekeraars. Het feit dat de verzekeraars te hoge kosten aanrekenen voor het afsluiten en beheren van verzekeringen speelt natuurlijk ook een grote rol. Hoe alles verder evolueert, zullen wij in de toekomst zien. Voorlopig zijn het de banken die het vertrouwen van de consumenten winnen.

Related posts:

1. Geld Lenen Zonder BKR Toetsing
2. Geld lenen zonder BKR
3. Geld lenen met BKR

Vaak hebben mensen wat extra geld over die ze opzij kunnen zetten. Ze houden bijvoorbeeld per maand een bepaald bedrag over of ze ontvangen een in eens een groot bedrag. Mensen kunnen een prijs winnen in een loterij, een erfenis krijgen of veel geld gespaard hebben. Je kunt dan veel  geld direct uitgeven of ervoor kiezen om het te beleggen of op een spaarrekening te zetten.

Wanneer je een bepaald bedrag op een spaarrekening zet, krijg je via rente veel geld terug. De hoogte van de rente hangt af van een aantal factoren. Zo is de hoogte van de rente omgekeerd evenredig met het aantal beperkingen op je spaarrekening, dus hoe meer beperkingen op je rekening hoe hoger de rente. Het gaat dan om beperkingen zoals de termijn van de spaarrekening, een minimum saldo, etc.

Voordelen van Sparen

Door te sparen kun je beletten dat het geld met de tijd in waarde verliest door inflatie. Eén van de grootste voordelen van sparen is echter dat je zeker weet dat je het geld die je hebt ingelegd zeker terugkrijgt. Je weet ook hoeveel de rente bedraagt. Bij de meeste spaarrekeningen krijg je jouw geld ook redelijk snel terug als je het nodig hebt. Dit is zeker een voordeel want je kan altijd onverwachts veel geld nodig hebben. Je hebt bij het sparen ook veel minder kosten in vergelijking met het beleggen. En een voldoende lange spaartermijn zorgt ervoor dat je veel geld

Nadelen van Sparen

Sparen is inderdaad zeer voordelig: je krijgt meer geld dan je hebt ingelegd, je kunt ieder moment stoppen. Het is een handige manier om veel geld te krijgen. Het nadeel is dat het niet zo snel gaat. Je kunt er ook geen grote bedragen mee verdienen. Dus als je veel geld wit krijgen binnen een korte tijd vormt sparen niet de perfecte oplossing.

Beleggen

Tegenwoordig bestaan er heel veel verschillende mogelijkheden om te beleggen. Er bestaan enorm veel beleggingsproducten. Men kan kiezen tussen een risicovolle en een risicoarme belegging. Vaak gaat een groter risico samen met meer winst, maar dit is niet altijd het geval. Je kan veel geld verdienen en ook veel geld verliezen.

Voordelen van Beleggen

Een groot voordeel van beleggen is de mogelijke rente die je kunt verkrijgen. Bij een goede belegging kun je veel geld verdienen. Een ander voordeel is dat je met beleggen heel snel geld kunt verdienen. Ook het volgen van economische ontwikkelingen kan heel leuk zijn.

Nadelen van Beleggen

Het grootste nadeel van beleggen is dus dat je in plaats van veel geld te verdienen veel geld kunt verliezen. Met beleggen kun je minder geld overhouden dan het bedrag die je oorspronkelijk belegde en soms houd je helemaal niets over. Je moet dus goed weten met welke risico’s je te maken hebt. Beleggingen brengen ook veel extra kosten met zich mee. Bij beleggen zijn er aankoopkosten en verkoopskosten. Je geld zit ook vast zodat je er niet direct bij kunt.

Conclusie: Beleggen of Sparen?

Ieder moet voor zichzelf uitmaken of hij wil sparen of beleggen. Allereerst moet je beslissen wat je met het wilt doen. Wil je snel veel geld verdienen dan is beleggen een betere keuze. Wil je echter voorkomen dat jouw geld minder waard wordt door de inflatie dan kies je beter voor sparen.

Related posts:

1. Geld lenen
2. Geld lenen met BKR
3. Geld lenen zonder BKR

Hoogste rente

U kunt uw geld een tijdje missen en kiest ervoor om uw geld vast te zetten voor een bepaalde periode en tegen een bepaalde spaarrente. Wanneer u kiest om te sparen wilt u naatuurlijk de hoogste rente voor uw spaargeld. U wilt dus niet een spaarvorm met gewoon een hoge rente, u wilt de hoogste rente. U kunt verschillende rentes met elkaar vergelijken in de hoogste rente tabel, aan de hand van deze tabel kunt u zien wie momenteel de hoogste rente biedt. Vergelijk de rentes altijd om de hoogste rente te vinden! Het onderstaand spaarrente overzicht biedt u een duidelijk hulpmiddel voor het bepalen van de hoogste rente. Vergelijk uw huidige spaarrente met andere aanbieders en u vindt gemakkelijk de hoogste rente.

Related posts:

1. Geld lenen
2. Geld lenen zonder BKR

Klachteninstituut KIFID

Vanaf 1 april kunt u bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening terecht voor al uw klachten over financiële dienstverlening of product. Er zijn twaalf oprichters binnen het KIFID waaronder:

• De Federatie van Onderlinge Verzekeringsmaatschappijen, FOV,
• De Nederlandse Vereniging van Banken, NVB,
• Diverse organisaties van tussenpersonen en gevolmachtigden, zoals NVA, NBVA en NVGA,
• Het Contactorgaan Hypothecaire Financiers, CHF,
• De Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland, VFN,
• De Vereniging van Hypotheekadviseurs in Nederland, VvHN
• De beroepsvereniging van financiële planners, FFP, en
• De Consumentenbond.

Eén financieel loket

Er is dus een financieel loket opgericht om al uw klachten over de financiële dienstverlening op te vangen. Onderaan volgt een lijst van enkele bekende klachteninstituten die in het KIFID opgenomen zijn:

• De Geschillencommissies Bankzaken en Hypothecaire Financieringen. Alleen eerder aangemelde en vóór 1 april 2007 ontvangen klachten worden nog door deze commissies afgehandeld,
• De Stichting Klachteninstituut Verzekeringen, SKV,
• De Stichting Geschillencommissies voor Consumentenzaken, SGC, en
• Het Dutch Securities Institute, DSI

Het KIFID wordt gefinancierd door de Ministerie van Financiën. De oprichting van het KIFID voldoet niet alleen aan de wensen  van de consument, maar ook aan die van de overheid, door de klachteninstituten te bundelen tot één loket. Tot nu toe moest een consument die een klacht wilde indienen over de financiële dienstverlening een lange weg afleggen tot het juiste loket.

Bindend advies?

Vanaf 1 april moet iedereen die te maken heeft met de financiële dienstverlening, dit wil zeggen elke bank, adviseur, verzekeraar en pensioeninstituut zich aansluiten bij KIFID. Het advies van het KIFID bij het rechtspreken is bindend. Maar er bestaat toch een manier om aan de procedure van een bindend advies omtrent de financiële dienstverlening te ontsnappen. Want een dienstverlener die bij KIFID aangesloten is, kan ervoor kiezen zich niet te onderwerpen aan bindend advies. Bij problemen kan hij of zij kan eventueel naar de rechter stappen. Een dienstverlener die wel akkoord gaat met de procedure van bindend advies, aanvaardt ook de gevolgen van een uitspraak. U kunt bij het KIFID alleen terecht indien de  financiële dienstverlening uitgevoerd werd door een lid van het KIFID. U checkt dus best vooraf of de dienstverlener lid van het KIFID is. Bovendien is het ook belangrijk om te weten of hij zich wel of niet onderwerpt aan een bindend advies .

Werkwijze KifiD

De dienstverlener moet zeker aangesloten zijn bij het KIFID, anders kunt u daar geen klacht indienen. Als het zo is, geldt er de volgende procedure:

1.      Stap 1. De financiële dienstverlener eerst een kans geven de klacht zelf op te lossen. Lukt dit niet dan volgt stap 2.

2.      Stap 2.U komt eerst via het KIFID bij de Ombudsman Financiële Dienstverlening terecht. Deze instantie probeert via bemiddeling tot een oplossing te komen binnen acht weken. De bemiddeling is gratis voor de consument die een klacht indient over financiële dienstverlening. Als de bemiddeling ook geen oplossing biedt, dan volgt stap 3.

3.      Stap 3. De klachtencommissie van het KIFID. Het is wel zo dat klachten die al in behandeling zijn bij de rechter  niet meer in aanmerking komen. De klacht moet worden ingediend binnen de drie maanden na het bekendmaken van het standpunt van de dienstverlener. De klacht moet een zaak betreffen die het bedrag van € 100 overschrijdt. Daaraan is een klachtgeld van € 50 verbonden. Als de dienstverlener en de consument voor een bindend advies hebben gekozen, dan moet de financiële dienstverlener het advies ook nakomen binnen de opgegeven termijn.

Slot

Het is niet zeker dat het oprichten van één loket alle problemen bij de financiële dienstverlening zal kunnen oplossen. Maar nu moet u tenminste niet meer zo lang zoeken naar het juiste loket.

Related posts:

1. Geld lenen zonder BKR
2. Geld Lenen Zonder BKR Toetsing
3. Geld lenen zonder BKR toetsing

AFM

De toezichthouder AFM houdt openbare registers bij van verschillende types van financiële instellingen.

Hieronder vindt u een zevental van financiële instellingen:

1. accountantsorganisaties,
2. beleggingsinstellingen,
3. beleggingsondernemingen,
4. financiële dienstverleners
5. kredietinstellingen
6. verzekeraars en
7. clearinginstellingen.

Bekijk dit register best eens voor u op zoek gaat naar een financiële adviseur. Laten we als voorbeeld het register van de financiële dienstverlener nemen, in dit register controleert de AFM op basis van de Wet op het financiële toezicht het gedrag van een geregistreerde financiële dienstverlener en verschaft er informatie over. In het register staan niet alleen de erkende bedrijven, maar ook bedrijven waarvan de aanvraag nog in behandeling is en die nog niet over een vergunning beschikken.

Actuele kennis

Een goed toezicht op financiële adviseurs is voor u als consument heel belangrijk. Daarom werd ook een financiële bijsluiter tot stand gebracht. De financiële adviseur die u hebt gekozen moet zeker ook bekwaam zijn. Zijn mate van scholing en het up -to – date blijven van zijn kennis spelen een grote rol. De actuele kennis van de financiële adviseurs wordt momenteel door twee instanties gegarandeerd:

1. De Amsterdam Business School (ABS). Afgestudeerden van de Masteropleiding Financial Planning (MFP) sluiten zich aan bij het Register Masters Financial Planners na het vervolledigen van de opleiding. Ze mogen ook de titel MFP achter hun naam voeren. Momenteel zijn er een paar honderd afgestudeerden van de ABS.
2. De Federatie Financiële Planners ( FFP). Eerst moet het FFP – examen op de HBO+- niveau succesvol afgelegd worden. Vervolgens kan men zich laten certificeren bij de Stichting Certificering FFP, op voorwaarde dat men twee jaar werkervaring heeft, de gedragscode heeft onderschreven de vereiste permanente evaluatie is nagekomen. De Commissie van Toezicht van FFP controleert de naleving van de Gedragscode en behandelt ook geschillen en klachten. Per 1 november 2006 werden er 2.400 financiële adviseurs opgenomen in het register van de Stichting.

De Certified Financial Planner

De titel Certified Financial Planner (CFP) zal dit jaar ook in ons land verschijnen. Enkel de MFP’s en FFP’s met voldoende kennis en ervaring worden toegelaten. Kortom de financiële adviseurs en planners die voldoende normbesef tonen. De CFP is een internationaal erkende titel, gewaarborgd door een Amerikaans instituut. De voortdurende studie en bijscholing spelen daarbij een belangrijke rol. De rol van de permanente studie mag niet onderschat worden, want deze studies zullen steeds meer goede financiële adviseurs en dus ook steeds betere financiële dienstverlening waarborgen. Toch moet de consument blijven opletten bij financiële transacties.

Related posts:

1. Geld Lenen Zonder BKR Toetsing

De schandalen rond de woekerpolissen en aandelenlease hebben als gevolg dat consumenten de financiële planners, hypotheekadviseurs en de hele sector van financieel advies minder vertrouwen. Vaak bestaat er ook een ongelijke verhouding tussen het aandeel die een adviseur overhoudt en zijn financieel advies.

Maatregelen van de overheid

In de toekomst wil het kabinet maatregelen nemen zodat de verdiensten van de financieel adviseurs meer transparant worden. Deze maatregelen houden in dat vanaf 1januari 2009, de financiële adviseurs vooraf zullen moeten aangeven hoeveel provisie ze verdienen op het sluiten van een levensverzekering of hypotheek. De adviseurs zullen ook meer aangespoord zijn om hun diensten te verlenen tot voorbij de afsluiting van een financieel product. Want vanaf oktober 2009 krijgen de klanten een deel van hun betaalde afsluitprovisie terug, bij het voortijdig beëindigen van een financieel product. De verhouding tussen afsluitprovisie en doorlopende provisie verandert eveneens. Nu kan die verhouding nog 70-30 zijn, maar tegen 2010 zal deze al 50-50 moeten zijn. Hopelijk zullen de genomen maatregelen ervoor kunnen zorgen, dat de klant ook na het afsluiten van een levensverzekering of hypotheek goed is begeleid en goed financieel advies krijgt.

Tips om een goede adviseur te vinden

Als u een goede financiële adviseur zoekt, dan bent u geneigd om op de buitenkant te focussen, u let dan op zijn auto of op het uitzicht van zijn kantoor. Maar u let best ook nog op een aantal andere zaken.

• De gekozen financiële adviseur of planner moet over de nodige certificaten beschikken. Als u financieel advies nodig hebt, kijk dan in het register van het FFP of MFP keurmerk. Voor een hypotheekadviseur raden wij u aan om naar het SEH keurmerk te kijken.
• De gekozen tussenpersoon kan via de website van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening worden gecontroleerd. Kijk na of uw tussenpersoon hierbij is aangesloten en of hij of zij een uitspraak van dit instituut bij een geschil als bindend aanvaardt.
• Een bekwame financiële adviseur gaat bij het inventariseren van uw huidige en toekomstige inkomen en vermogen steeds uit van uw daadwerkelijk inkomen en bestedingspatroon, en niet de geldende norm bedragen.
• De planner moet ook de persoonlijke kanten van het leven in achting nemen bij het verlenen van een financieel advies, zoals echtscheiding, overlijden, de wens om te trouwen en kinderen te krijgen, en ook het risico om arbeidsongeschikt te raken.
• Financieel advies moet op een duidelijke manier op papier neergezet worden. De adviseur moet ook de moeilijke en onduidelijke financiële termen aan u kunnen uitleggen.
• De adviseur moet ook over de mogelijkheid beschikken om zijn financieel advies te door een collega te laten beoordelen.

Conclusie

Wij hopen dat u onze tips zult kunnen gebruiken bij het zoeken van een geschikte adviseur. En als de regeringsvoornemens voor de komende jaren erin slagen om het werk en de inkomsten van de adviseurs inzichtelijker te maken, zult u niet meer voor vervelende verassingen komen te staan.

Related posts:

1. Geld lenen zonder BKR

aex index

De meeste mensen kennen AEX als iets dat te maken heeft met de aandelenbeurs in Amsterdam. Mensen die geld beleggen, zijn echter afhankelijk van de ontwikkelingen van de AEX.

AEX staat voor ‘Amsterdam Exchanges’ (de Engelse naam voor aandelenbeurs van Amsterdam). Andere belangrijke aandelenbeurzen bevinden zich in Frankfurt, Parijs, Londen en New York. De belangrijkste beursindexen, de Dow Jones en de Nasdaq, bevinden zich in New York.

Wat is een beursindex?

Een beursindex geeft de ontwikkelingen weer van de miljoenen aandelen die per dag op een beurs worden verhandeld. Zo wordt het mogelijk om de richting waarin de aandeelkoersen zich bewegen dagelijks te evalueren. Dit is vooral van belang voor mensen die in aandelen handelen, ze hebben er namelijk heel wat geld in gestopt. Ze zijn dus volledig afhankelijk van het wispelturige gedrag van de beurs.  Als de aandelen aan het dalen zijn, kopen de aandeelhouders deze in. Ze hopen dat deze aandelen met winst kunnen verkopen zodra ze in waarde gestegen zijn. Als de aandelen een hoogtepunt bereiken, verkopen de aandeelhouders deze. Bij het failliet gaan van een bedrijf, zijn de aandelen ervan niets meer waard en is ook de aandeelhouder failliet. Ook economen volgen de beursindexen, omdat de stand van de beurs een aanwijzing kan zijn van de verdere ontwikkeling van de economie.

De koers van de aandelen

Wat is een aandeel dan? Elk aandeel is een klein stukje van een bedrijf. Heb je bijvoorbeeld tien aandelen van de AKZO in je bezit, dan ben je mede- eigenaar van AKZO. Dus als een aandeelhouder van AKZO een deel van zijn aandelen wil verkopen, kun je die kopen. Je kunt ook van naamloze vennootschappen (nv’s) aandelen kopen. Als je aandelen bezit van een bedrijf, heb je recht op het dividend, dit wil zeggen een stukje van de winst dat het bedrijf maakt. Als de aandeelhouders verwachten dat AKZO meer winst zal maken, dan kunnen ze de aandelen verkopen omdat AKZO minder dividend uitkeert. Als de aandelen mogelijk gaan dalen, willen de mensen er minder voor betalen, met als gevolg dat de koers van het aandeel daalt.

De bepaling van de index

Vaak kunnen er op één dag bepaalde aandeelkoersen dalen en andere dan weer stijgen. De bedrijven berekenen de index als volgt:

Het aantal aandelen waarmee het bedrijf meetelt in de index wordt vermenigvuldigd met de waarde van de aandelen van vandaag, dit levert een aantal indexpunten op. Met behulp van deze indexpunten kan men de waarde van de AEX op die dag bepalen.

Een mandje aandelen

De AEX index is een mandje met een aantal aandelen van een aandeelhouder. De waarde van de AEX index wordt bepaald door de totale waarde van de aandelen. De index kan dus beschouwd worden als een graad meter voor de ontwikkelingen van de beurs.

De AEX index wordt elk jaar herzien. Slecht functionerende bedrijven worden uit de index gegooid om plaats te maken voor nieuwe, ‘schone’ bedrijven.

No related posts.