Voordelen nieuwe regeling: belastingsvrij verhuren

De nieuwe wet is nadelig voor mensen die een tweede huis willen om er zelf tijd in te brengen. Voor mensen die geld willen verdienen op tweede huis betekent deze nieuwe regeling echter een verbetering. Zo kan men nu een vakantiewoning belastingsvrij verhuren, wat een extra inkomen betekent. Een tweede huis verhuren wordt dus voordeliger, maar daarom hoeft u uw huis niet te verhuren, want een tweede huis kan ook een plek zijn om tot rust te komen.

Een tweede huis

Vindt u zichzelf te jong voor een tweede huis?Een tweede huis is niet alleen voor oudere mensen, ook op jongere leeftijd kan men een tweede huis kopen of bouwen. U moet het zien als een investering. Men kan namelijk geld verdienen op tweede huis door het te verhuren of door te profiteren van de overwaarde. Een tweede huis kunt u zowel in het buitenland als in Nederland kopen. Het is niet het land dat telt maar de ligging van het huis, een goede liggen is immers heel belangrijk. Als u voor een vakantiewoning in Nederland kiest, zal deze waarschijnlijk gelegen zijn aan een natuurgebied of horen bij een recreatiepark. De prijzen voor vakantiewoningen liggen meestal tussen €125.000 en €350.000. U ziet u vaak dan ook genoodzaakt om een hypotheek af te sluiten.

Hypotheekaftrek

Een hypotheek voor een tweede huis wordt beschouwd als een consumptieve lening en valt dus onder Box III. Het is dus niet aftrekbaar van de belastingen, ook al laat je de hypotheken voor je woonhuis en tweede huis laat samenvallen. Ook bij verbouwingen aan een tweede huis is de rente die je over de hypotheek betaalt ook niet aftrekbaar. Vaak ervaart men ook het afsluiten van hypotheek voor een vakantiewoning bij de bank als problematisch, weinig banken zijn immers bereid een hypotheek af te sluiten op een recreatiewoning, ook al wil de aanvrager daar permanent wonen. De aanvraag moet voldoen aan enkele voorwaarden, de betreffende woning moet bijvoorbeeld van steen zijn gebouwd, een fundering hebben en ook over een dak met dakpannen beschikken. Is het vakantiehuis echter uw hoofdverblijf en kan dit fiscaal vastgesteld worden, dan valt de hypotheek onder box I en is de hypotheek wel aftrekbaar.

Related posts:

1. Profiteer van de crisis

De non conforming hypotheek is ontwikkeld voor mensen die moeilijker een hypotheek kunnen afsluiten. Ook bij deze vorm van hypotheek zal de situatie van de aanvragers grondig onderzocht worden. In geval van achterstallige betalingen (geregistreerd door het BKR) wordt bekeken of de achterstanden meteen kunnen worden afgelost en meegerekend worden in de nieuwe hypotheek.

De hypotheekaanbieder

De algemene regel bij het verschaffen van leningen en kredieten luidt dat de vergoeding stijgt naarmate het risico stijgt. Iemand die als risicoloos wordt beschouwd kan een veel goedkopere hypotheek afsluiten op voorwaarde dat hij of zij goed onderhandelt. Maar ook mensen die tot een risicovolle categorie behoren, willen soms geld lenen. Mensen zonder vaste baan bijvoorbeeld, of mensen met schulden als gevolg van een scheiding of ziekte. De non conforming hypotheek biedt deze mensen een oplossing voor hun probleem. Deze vorm van hypotheek wint steeds meer aan populariteit. Mensen met variabel inkomen kunnen overigens zeer betrouwbare betalers zijn. Aan de andere kant kunnen mensen met een zekere financiële situatie onbetrouwbare betalers blijken te zijn.

De non conforming hypotheek

De economische crisis in de VS heeft een wrange nasmaak achtergelaten voor de hypotheekaanbieders. Op de subprime markt in de VS werden namelijk vaak Non Docs verkocht. Non Doc staat voor No Documents, dit wil zeggen het zijn hypotheken zonder hypotheekcontract. In Nederland zijn er momenteel gelukkig slechts een paar aanbieders van deze contractloze hypotheken:

• Elq en Sparck (dochterondernemingen van de Amerikaanse banken Lehman Brothers en Citygroup)
• Tadas van de DSB Bank
• Bemiddelaar Hypotrust

Kosten en risico

De non confoming hypotheek heeft een rente die tot 0,5 % hoger is dan het rentepercentage bij een andere hypotheek. De rente ligt hoger om uw hoger risicoprofiel te compenseren. Ook bij non conforming hypotheek zijn kredieten onvoordelig zowel voor de verstrekker als voor de klant.

• Verstrekker: de verstrekker wil niet in de problemen komen zoals de meeste kredietverstrekkers in de VS. Daarom zal hij rekening houden met het feit dat de klant een hoger risicoprofiel heeft.
• Klant: de klant wil zijn huis niet verliezen maar hij wil ook vertrouwen winnen van andere hypotheekaanbieders door een betrouwbare klant te zijn.  De klant wil geen nieuwe problemen veroorzaken in tegendeel hij wil inzicht krijgen in het oplossen van problemen.

Conclusie

In Nederland is de markt van non conforming hypotheek nog relatief klein. Daarom zal het ook minder hinder ondervinden van de crisis in de VS.  Toch is deze hypotheekmarkt aan het groeien.  Regelmatige evaluatie van de min- en pluspunten van deze markt en vooral openheid kunnen de non conforming hypotheekmarkt sturen richting een volledig geaccepteerde markt.

Geld lenen met BKR

Related posts:

1. Koopkracht
2. Profiteer van de crisis
3. Kotstudent kosten

De Budgethypotheek

De Budgethypotheek wint steeds aan populariteit. U kunt deze vorm van hypotheek bij steeds meer aanbieders afsluiten. Een andere naam voor Budgethypotheek is Basishypotheek of Voordeelhypotheek. Het is een relatief goedkope hypotheek met een lagere rente. Maar deze lagere rente kan ook nadelig uitwerken voor de consument want door de lagere rente zijn de beperkende voorwaarden van deze hypotheek veel ongunstiger. Deze ongunstige beperkende voorwaarden kunnen de consument soms in de problemen brengen.

Beperkende voorwaarden budgethypotheek

Wat moet u zich voorstellen bij beperkende voorwaarden van een budgethypotheek:

• Hypotheekrente

U kunt de hypotheekrente uit de offerte niet meer veranderen. Ook al daalt de rente nadat u de offerte hebt laten opstellen en is de hypotheekakte nog niet gepasseerd, u moet de rente die vaststaat in de offerte betalen.

• Beperkte keuzes hypotheekrente

Er zijn maar een paar rentevaste periodes mogelijk.

• Hypotheektype

Het aanbod van hypotheekvormen waaruit u kunt kiezen is beperkt

• Maximum hypotheek

Het maximale hypotheekbedrag is bij een Budgethypotheek beperkter dan bij een gewone hypotheek.

• Verhuisregeling

Als u verhuist, geldt de huidige lage rente niet voor uw nieuwe woning. Sterker nog als u bij verkoop kunt instappen op een lagere rente moet u een boete betalen.

• Bedenktijd

U krijgt weinig bedenktijd om uw hypotheek te bepalen.

• Bouwdepot

Een bouwdepot kan worden uitgesloten, zodat u de hypotheek niet kunt gebruiken om een nieuwe woning te bouwen.

• Provisie

Let ook op de provisies die u zult moeten betalen.

• Boetevrij aflossen

Boetevrij aflossen is vaak beperkt mogelijk of helemaal niet mogelijk.

• Bijkomende verzekeringen

Soms wordt moet u  bijkomende verzekeringen of premies afsluiten die de hypothee k onnodig duur maken. Laat u ook niet misleiden door kortingen zoals de 15% actie van de Postbank.

Goedkope hypotheek

Een Budgethypotheek is het voordeligste wanneer u zeker bent dan er niets zal veranderen aan uw financiële situatie. Blijft u in hetzelfde huis wonen, zonder extra af te lossen dan is de Budgethypotheek een goede keuze. Bent u minder zeker over de toekomst dan is de Budgethypotheek minder geschikt voor u. Het is niet alleen het rentebedrag dat de hypotheek voordelig maakt. Bij een Budgethypotheek is de rente wel laag maar zult u waarschijnlijk te maken hebben met een hoog boetebeding bij een vervroegde aflossing. Als u bijvoorbeeld verwacht dat u binnenkort een groot bedrag krijgt via en erfenis of iets anders dan kiest u beter een andere vorm van hypotheek in plaats van een Budgethypotheek.

Related posts:

1. Waarde van uw erfenis
2. Kinderbijslag en kraamgeld
3. Profiteer van de crisis

Hypotheekrente

Voor de meeste mensen zijn de maandlasten doorslaggevend bij het kiezen van een hypotheekvorm. Dit verklaart waarom aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek zoveel succes hebben. De hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar dus aflossen tijdens de looptijd komt steeds minder vaak voor. U kunt het geleende bedrag beter op uw spaarrekening zetten in plaats van het te gebruiken voor de aflossing.

Korte rentevaste periode

Wanneer de rentestanden laag zijn, kunt u een hypotheek afsluiten met een rentevaste periode van vijf jaar en tegen een rentepercentage onder de 5%. Wenst u een hypotheek aan te gaan met een langere rentevaste periode moet u een hogere hypotheekrente of beter gezegd een hoger rentepercentage betalen. Toch is een hypotheek met langere periode vaak het veiligste omdat rentepercentages in een korte periode sterk kunnen stijgen. Stel iemand koopt een huis – meestal gaat men dan uit van het maximale bedrag dat men kan besteden – als de hypotheekrente in de volgende periode stijgt (en zijn inkomen blijft hetzelfde) zal de betreffende persoon deze nieuwe hogere hypotheekrente niet meer kunnen dragen.

Lange rentevast periodes

Sluit u een hypotheek af terwijl de rentestanden hoog zijn, dan is het aangeraden om uw hypotheek niet vast te zetten voor een lange periode van bijvoorbeeld twintig jaar. Zo waren begin jaren tachtig de hypotheekrentes in Nederland boven de 10%. Wie toen een huis kocht met een lange rentevaste periode moest in tijden van lage rentestanden toch het oorspronkelijke hoge rentepercentage betalen.

Lage of hoge hypotheekrente?

Helaas kan er niet vooraf bepaald worden hoe de rente zich zal ontwikkelen. Staat de hypotheekrente op een bepaald moment hoog dan gaat het in de toekomst niet noodzakelijk dalen. Toch biedt een hypotheek met langere rentevaste periode één niet te onderschatten voordeel, namelijk zekerheid in de toekomst. Kies een langere rentevaste periode. Zo loopt u niet het risico om in een nieuwe periode de maandelijkse lasten van een hogere hypotheekrente niet meer te kunnen dragen.

Related posts:

1. Koopkracht
2. Ontslagen 50-plusser

Waarom willen de meeste mensen een aflossingsvrije hypotheek, die de meest populaire hypotheekvorm is, combineren met iets anders? Een aflossingsvrije hypotheek is heel voordelig omdat je niets hoeft af te lossen en dus lagere maandlasten hebt. Een volledige aflossingsvrije hypotheek is echter alleen mogelijk als het totale hypotheek bedraagt 50 tot 75 procent van de executiewaarde bedraagt. En aangezien de meeste mensen meer willen lenen moeten ze vaak een combinatie hypotheek afsluiten.

Combinatie hypotheek

In principe zijn alle combinaties mogelijk, maar in de praktijk bestaat een combinatie hypotheek uit een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een leven-, spaar-, of beleggingshypotheek.

Voordelen combinatie hypotheek

• Je kunt aflossen en tegelijkertijd de maandlasten laag houden door middel van de aflossingsvrije hypotheek.
• Je hebt meer bestedingsruimte in je huidige situatie.
• Bruto en netto lasten blijven constant (bij onveranderd rentepercentage)
• Hypotheekrente aftrek is maximaal gedurende de hele looptijd

Voordelen combinatie spaarhypotheek

Een aflossingshypotheek gecombineerd met een spaarhypotheek biedt de meeste zekerheid terwijl je bij de andere combinatie hypotheken iets meer risico loopt. Als je een spaarhypotheek combineert dan weet je welke geldbedrag vrijkomt. En spaarhypotheek dempt  ook de effecten van een rentewijziging op de maandlasten.

Nadelen combinatie hypotheek

• Je loopt het risico van een restschuld bij een waardedaling van je huis.
• Uitkering van aflosconstructie is alleen onder bepaalde voorwaarden belastingvrij.

Een combinatie hypotheek neemt ook de nadelen over van de verschillende hypotheekvormen. Een beleggingshypotheek of een levenhypotheek verschaft geen zekerheid over het eindbedrag. Een spaarhypotheek heeft een iets hogere rente en ook het oversluiten van een spaarrente kan negatieve gevolgen hebben.

Related posts:

1. Profiteer van de crisis

Wat is een lineaire hypotheek?

De lineaire hypotheek is een vorm van hypotheek, waarbij het bedrag dat u maandelijks betaalt gelijk blijft. Een voorbeeld: stel, u leent 400.000 euro voor dertig jaar. Het betekent dat u €13.333.33 zal moeten betalen op jaarbasis. Maandelijks betaalt u dan een som van €1.111,11

Bij een lineaire lening wordt er ook maandelijks of op jaarbasis rente betaald over de nog te betalen bedrag. De rentelasten nemen op die manier af met de jaren.
Jaarlijks of maandelijks wordt er rente betaald over de nog uitstaande schuld. Dit heeft als gevolg dat de geldnemer aan het begin hoge rentelasten heeft, welke in de loop der jaren af nemen naarmate de uitstaande schuld afneemt.

Een voorbeeld van de lineaire hypotheek

In onze voorbeeld gaan we ervan uit dat de lening €240.000 voor 20 jaar bedraagt. De consument betaalt jaarlijks in het geval van een  lineaire hypotheek rente over de schuld. Een overzicht:

De voordelen van de lineaire hypotheek

Wij sommen de voordelen van de lineaire hypotheek voor u op:

• Het afnemen van de maandlasten met de tijd.
• Het afnemen van de schuld speelt in uw voordee  zelfs als de rente toeneemt
• Een relatief lage rente in vergelijking met de  andere hypotheken
• Er is geen schuld aan het eende van de looptijd van de hypotheek

De nadelen van de lineaire hypotheek

Er zijn ook nadelen verbonden aan deze vorm van hypotheek:

• De hoge maandlasten in het begin van de looptijd van de hypotheek
• Het afnemen van de hypotheekrenteaftrek met de jaren. Want u betaalt jaarlijks steeds minder en minder rente.

No related posts.

Verhuizen

De grote verhuisdag moet u zeker op alle vlakken goed regelen. Vooral de financiële kant moet geregeld worden. Een nieuwe hypotheek afsluiten bij het verhuizen is helemaal niet nodig. Uw hypotheek kunt u gewoon laten meeverhuizen. Een nieuwe hypotheek betekent namelijk notariskosten, taxatiekosten enz. Deze onnodige kosten en problemen kunnen vermeden worden door uw hypotheek mee te laten verhuizen.

De hypotheekrente

Als de nieuwe  hypotheekrente lager is, kiest u beter ervoor om een nieuwe hypotheek af te sluiten en de oude hypotheek  niet te laten meeverhuizen. Er zijn ook andere punten die aandacht vereisen. Wat zal een hogere rente voor uw huidige hypotheek betekenen? Moet de oude hypotheek onvordelig  afgekocht worden?vVergeet niet dat de hypotheekrenteaftrek maximaal dertig jaar mogelijk is . Een nieuwe hypotheek kan betekenen dat de hypotheekrenteaftrek niet voor de totale periode zal gelden.

De persoonlijke situatie

Bij het meeverhuizen van een hypotheek moet u zeker naar uw persoonlijke situatie kijken. De ontwikkeling van het inkomen, de gezinssituatie,de voorwaarden van de bestaande hypotheek en de gewenste looptijd spelen daarbij een grote rol. Want het meeverhuizen van uw huidige hypotheek betekent dat u ook de rente en de looptijd meeneemt. Een goed adviseur zal uw problemen en verwachtingen onder de loep nemen. U kunt ook via het internet antwoorden vinden op uw vragen over de hypotheek. Dit is de beste manier om  uitmaken of u uw hypotheek wel of niet moet laten meeverhuizen.

Related posts:

1. Profiteer van de crisis

Nochtans kan enige kennis van hypotheken heel nuttig blijken wanneer u van plan bent om een huis te kopen en een nieuwe hypotheek af te sluiten. Het is altijd beter als u met kennis van zaken naar uw bank of hypotheekadviseur gaat en hun adviezen niet blindelings volgt. Als u al een hypotheek heeft lopen is enige basiskennis over hypotheek afsluiten noodzakelijk.

Nieuwe hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek moet u eerst en vooral goed uw maandlasten bepalen. Het is misschien onaangenaam maar als u onvoldoende stil staat bij het afspreken van toekomstige maandlasten kan uw hypotheek in uw nadeel uitvallen. En sluit u nu een onvoordelige hypotheek dan heeft u er nog jaren last van. Ook al stelt een hypotheekadviseur u een hypotheek voor die op het eerste zicht zeer voordelig lijkt, u kunt beter toch een second opinion vragen bij een tweede en zelfs derde bank adviseur of bank. U kunt geen goede hypotheek afsluiten tenzij u precies weet welke hypotheekvorm bij u het beste past. Daarvoor moet u natuurlijk weten wat elke hypotheekvorm precies inhoudt. U hebt bijvoorbeeld gehoord dat een variabele rente voordelig maar u weet niets over de gevaren ervan als de rente stijgt. Of u kiest bijvoorbeeld voor vaste rente omdat u zekerheid wilt maar u beseft dan niet dat het onvoordelig is in tijden van lage rente.

Tips en vragen voor succesvol hypotheek afsluiten

• Voordat u een afspraak maakt met de hypotheekadviseur of de bank moet u eerst voor uzelf bepalen wat u verwachtingen zijn.
• Internet is een goudmijn  voor wie op zoek is naar algemene informatie over hypotheek afsluiten. U vindt heel veel informatie, nuttige tips en ervaringen van consumenten over hypotheek afsluiten onder andere op verschillende forums.
• Wanneer u voldoende informatie hebt verzameld over verschillende factoren van hypotheek afsluiten en dus weet wat u zich moet voorstellen bij begrippen als ‘looptijd’ en ‘rente’, kunt op zoek gaan naar de voor u perfecte hypotheek. De beste manier hiervoor is uzelf afvragen wat u wilt.
• Wees voldoende precies in uw vragen over het hypotheek afsluiten. Wenst u bijvoorbeeld een volledige aflossing op de einddatum dan moet u niet kiezen voor een beleggingshypotheek.
• Beslis op voorhand hoeveel lasten u per maand wilt en nog belangrijker kunt dragen. Aan de hand van deze maandelijkse lasten kunt u bepalen hoeveel u maximaal kunt lenen. Op deze manier gaat houdt u rekening met gewenste maandlasten en gaat u niet automatisch uit van het maximale bedrag dat u kunt lenen met uw inkomen.

Zie ook: Overzicht van Beursgenoteerde bedrijven

No related posts.

Bijna alle mensen, die een huis willen kopen moeten een hypotheek aangaan. Om een lening te verkrijgen moet u maandelijkse inkomen voldoende hoog zijn. Want u zal maandelijks de kosten moeten betalen. Ook bij het aangaan van een hypotheek voor tuin moet u voorzichtig zijn.

Waar dient een hypotheek voor

U kunt een hypotheek aangaan om een huis te kopen maar het is ook mogelijk om een hypothecaire lening aan te gaan om de verbouwingen uw woning te bekostigen. U kunt ook een hypotheek afsluiten voor de tuin. Het betreft vooral de nieuwbouwwoningen. Vaak moet bij nieuwbouw alles de tuin meegerekend aangelegd worden.

Het aanleggen van tuin

Een huis is zoveel moooier met een tuin. En als u een mooie tuin wilt, moet u daar meer voor betalen. Een hypotheek die de aanleg van de tuin bekostigt, biedt gelukkig een oplossing. Als u beslist om uw tuin zelf aan te leggen, kunt u op het internet ( namelijk op tuintekeningen.nl en tuin.startpagina.nl) veel voorbeelden en staandaard tuinontwerpen vinden.

Hoe verloopt de financiering

De aanleg van uw tuin financieren kan een dure zaak worden. Indien de kosten duizenden euro’s bedragen kan het afsluiten van een tweede hypotheek een oplossing bieden. Het is dan een hypotheek voor de tuin. Deze tweede hypotheek kan een doorlopend krediet of een persoonlijke lening zijn. De betaalde rente van de hypotheek voor tuin is ook dan zeker fiscaal aftrekbaar. De hoge kosten van de tweede hypotheek vormen wel een van de minpunten. Het grootste minpunt van een krediet is natuurlijk het hogere rentepercentage. Voor de belastingsaftrek is het belangrijk dat u het  bedrag aantoonbaar voor het aanleggen van uw tuin hebt gebruikt. Dus als u beslist om een hypotheek voor tuinaanleg af te sluiten, moet u zeker rekening houden met de hoge notaraiskosten en met het feit dat u huis getaxeerd zal moeten worden.

No related posts.

No related posts.